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標題: 萬能銀行員／如同超商店員精通18般武藝，要有證照、會做存匯，還要防詐扮柯南 [打印本頁]

作者: chandlerhcen 時間: 2023-6-8 05:34 AM 標題: 萬能銀行員／如同超商店員精通18般武藝，要有證照、會做存匯，還要防詐扮柯南

萬能銀行員／如同超商店員精通18般武藝，要有證照、會做存匯，還要防詐扮柯南

本文共2345字

2023/06/06 17

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經濟日報記者邱金蘭／台北報導

小宋，是個年輕熱血的銀行行員，猶記得他進行滿半年的一個午後，一位90幾歲老太太走到櫃台說要領30萬美元現金，由於老太太是高齡者，加上要領這麼多的外幣，而且還是現金，小宋腦袋裡的「雷達」頓時大響，提醒他要開始做「關懷提問」了。

首先他問老太太領這麼多錢要做什麼？老太太說，要轉到另一家存款利率較高的銀行，小宋跟主管覺得有異，設法勸阻，並請老太太回家跟家人商量後再來。幾天後，老太太又來說要匯57萬元到某銀行，說是姪女朋友在那間銀行上班，可幫忙投資理財，這回小宋向老太太問了對方姓名，直接打電話到那家銀行，果然查無此人，老太太這才發現差點被騙。

坐在小宋後頭的主管說，很多高齡者進來要轉帳，行員都要特別關懷，有時遇到沒耐性或不喜歡被問東問西的客人，問到最後都快翻臉了。小宋的主管有一次還碰過被害人進來要領100多萬元，他察覺太多疑點，問了很久，等在外頭黑色賓士車裡面的人就跑進銀行恐嚇他們，「對方全身刺龍刺鳳的，嚇得同事趕緊報警，這些人就跑了。」

像小宋這樣坐第一線櫃台行員的本職，是做存款、匯款業務，以及轉介投資理財潛在客戶給理專，但隨著社會關注各種議題，政府也不斷賦予行員各種任務，「現在的行員跟超商店員一樣，得具備十八般武藝，什麼都要會。」小宋主管說。

行員的一天金融業務延伸18般武藝
從早上8:30分行開門，到下午3:30銀行拉下鐵門，不少銀行人員跟像小宋一樣，得迎戰各種銀行裡的「日常」與「非典狀況」。一位公股銀行主管介紹，銀行新招聘進來的人員，除了像法務這類專業人士外，基本上都會先從櫃台做起。

「櫃台有分高、矮櫃，高櫃是辦一般存提款、匯款業務，矮櫃則是辦理開戶、網銀約轉、掛失存摺等相對複雜業務，」他說，新進人員會先到「高櫃」，「矮櫃」則會派有過歷練、相對資深的行員；而坐在檯台行員後面、年紀相對大的是作業主管或稱存匯主管，行員做的每一件事，都要經過主管的覆核才能放行。

除了存滙業務，由本業延伸的各種狀況，舉凡防詐、反洗錢、辨識失智客戶，到關懷高齡者、提供身障者友善服務，對銀行行員來說，這些事情雖然不一定是天天發生，但隨時都有可能出現在你面前，身為第一線行員，都必須做足準備。

必備技能1、阻詐，跟著警方抓車手
舉例來說，就在受訪前三周，警員才來小宋的分行希望配合辦案。小宋主管說，警員要我們配合抓車手，警員才離開沒多久，就有位客戶走進來，「我看名字跟警員講的一樣，就做個假動作讓他領走80萬元（警員事先準備的玩具假鈔）」。

這個時候，「車手就在外面等候，為避免客戶講電話引來車手懷疑，我跟客戶都用紙筆溝通，提醒客戶下一個點是去轉角的那家銀行」，小宋主管說，警員就在遠遠處跟著，但就在客戶走進轉角銀行時，車手似乎警覺到突然跑掉了。

必備技能2、辨識失智客戶防掉錢
除了協助警方辦案，小宋說，多數銀行都設有迎賓專員，通常由行員輪流做，進來的客戶如果神情緊張疑似詐騙受害人，就要立即通報警察；如果客戶有點失智跡象，就要先帶客戶到貴賓室放鬆心情，再儘量找客戶認識的行員去溝通，了解需求。

跟小宋差不多時間進銀行的同事，去年也碰過一位疑似失智的客戶要來匯款，但又說不認識收款人，也說不清楚匯款的用途或目的，而且剛剛說過的話就忘了，小宋同事覺得奇怪，馬上跟主管報告。

主管來關懷後，客戶還能說出家人手機，主管聯繫家屬來銀行協助處理，但家屬沒有辦法馬上趕過來，只好先請警察協助勸阻。

必備技能3、執行反洗錢
執行反洗錢更是行員必須依法執行的天職，只要有人來開戶，又有一些疑點，行員勢必得追根究底問到底，如何避免民怨，又要符合洗錢防制法規定，都是必備技能。

必備技能4、關懷弱勢友善服務
小宋主管也做過10幾年的行員，他說，很多高齡者進來要轉帳，行員都要特別關懷，有次他問老先生匯那麼多錢要做什麼，老先生說房子整修要匯給裝潢公司，他再問那為什麼收款人是個人不是公司？老生先說是「做土水的（台語）」，問到老先生很不耐煩，但還是得問。

有次輪到小宋擔任迎賓專員，在門口引導客戶看需要什麼服務，一位聽障朋友走進來要開戶，小宋立刻請同事幫忙透過視訊的手語老師協助。

銀行員功能強大「薪情」要美麗得靠獎金
忙了一天，銀行鐵門放下，千萬別以為小宋跟同事可以下班了。作為銀行行員，這時是另一個忙碌時段，要結帳、關帳，做報表檢視，還得把文件掃瞄到系統上，這些例行公事，是「本業」一環，得小心完成。沒有加班，小宋忙完後就可以在下午5:30下班了。

行員得做這麼多事，那待遇如何呢？「一個月的底薪大約三、四萬元」一家公股銀行主管說，但這不包含額外的績效獎金及年終獎金，有四、五個月，也有七、八個月，要看各銀行獲利表現，去年還有高達十個月的。

另外，現在各銀行積極推動雙語分行，剛招募的新進行員，如果擁有雙語能力，起薪會再高一點。

一位民營銀行高層說，同樣是捧金飯碗，但櫃台行員，在行裡通常是相對資淺的，甚至是社會新鮮人，薪資相對不高，「坐櫃台很辛苦，流動率也高」他說，之前疫情嚴重時，流失更多，行員要接觸各種客戶，很多爸爸媽媽都不放心。

一位民營銀行作業主管也說，因為行員是銀行的門面，代表的是銀行的形象，有些銀行會派出神祕客，抽查行員的服務、禮貌，有沒有「像招財貓一樣」起身送客。

另外，要考進銀行做行員也沒那麼簡單，除了信託、內控等相關的基本證照外，因轉介財富管理業務的需求，還要有投資型保單、壽險、產險業務員、證券營業員等證照，至少三、四張以上。

一位民營銀行副總解釋，「只要客戶問，行員一開口提供諮詢，就必須要有證照」，像是客戶有定存到期在詢問投資型保單時，行員就要有銷售投資型保單證照，才能做說明。

作者: yannchye 時間: 2023-9-10 01:31 AM

行行出狀元，只有專業才能脫穎而出。

作者: gogosp 時間: 2024-3-10 04:16 PM

感謝版大的用心分享呀！

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